做投資理財，每個人的收益預期、風險偏好不同，適合購買的理財產品自然也不一樣。雖然每個人做投資理財都希望既能保障本金安全，又能拿到高收益，但這種希望在投資理財市場上幾乎是不可能實現的。那么，如果手上有20萬，要盡可能保障本金安全，該如何做理財呢？

對于風險偏好較低的投資者來說，保障本金的安全永遠都是放在第一位，收益高低是其次。而要實現這點，可以通過兩個***來完成。

一個***，就是購買能保本保息的產品或產品組合。雖然現在大部分理財產品都不再承諾保本保息，但保本保息的產品還沒到絕跡的地步，比如銀行存款、國債、結構性存款、國債逆回購等，都是可保本保息的產品。

銀行存款不用多說，它的利息是固定的，只要銀行沒破產，銀行就必須還本付息。國債跟銀行存款差不多，只不過還本付息的義務人由銀行換成了財政部。

結構性存款的利息雖然不是固定的，但也有一個最低收益保障，至少不會賠本。國債逆回購則是以國債為基礎衍生出來的一款產品，跟國債一樣也是保本保息的。

如果手上有20萬，可以買以上的任何一種，也可以買多種，可根據自己的需求來購買。比如純粹是想要穩拿較高的利息，那就只買其中利率最高的一種。有20萬的話，完全可以用來買5年期的大額存單，因為5年期大額存單的年化利率最高可達到4%以上，其他的都很難保證能有4%以上的利息。

如果僅考慮資金的流動性，那就買期限最短的產品。而除了活期存款之外，期限最短的產品無疑就是國債逆回購，最短期限只有1天，而且利率比活期存款利率要高出幾倍，無疑是保本理財中流動性最好的產品之一。

如果既要考慮利率又要考慮流動性，那就可以構筑一個產品組合，將部分的錢用于購買期限較長、利率較高的產品，剩下的錢則用來買期限較短、利率較低的產品。比如在短期產品中，就可以選擇國債逆回購或結構性存款，中長期產品中就可選擇銀行存款或國債。

另一個***，就是利用保本理財和非保本理財的組合。想要達到投資理財實現保本的目的，不一定非要都買保本理財產品，通過保本理財和非保本理財的組合也能做到。而且能保本保息的理財產品，通常收益都比較低，通過保本理財與非保本理財的組合，還能有效提高投資理財的收益水平。

不過，這種***的前提是必須將大部分的錢用于購買保本理財，并且需嚴格控制非保本理財的投入及虧損比例。

比如現在有20萬元，如果將其中的19.23萬放在銀行存款中，年化利率為4%，每年的利息就是7700元。而20萬除去存入銀行的錢后，剩下的剛好也是7700元，于是就可以拿著這7700元去買其他高風險高收益的理財，比如股票、股票基金等，就算這7700元全部虧完，一年后20萬本金也不會少，因為能從銀行存款的利息中得到補充。

但如果在股票或股票基金上獲得比較高的收益，比如20%，收益就有1540元，加上銀行存款的利息，總收益就是9240元。以20萬的本金來計算，收益率達到了4.62%，比單獨存在銀行的收益率要高。

當然，以上還只是比較保守的做法。若是想要提高收益率，還可以將更多的錢分配到收益較高的投資上，只需控制好虧損即可。

比如20萬的資金，將其中的18萬存到銀行，利率為4%，一年的利息就是7200元。另外的2萬就拿去投資股票，只要把股票投資的虧損控制在7200元以內，即虧損幅度不超過36%，一旦達到這個虧損就立馬停止投資股票，這同樣可以讓20萬的本金不受損。

如果股票投資能帶來20%的收益，那么加上存款利息的總收益就有1.12萬元，投資收益率可達到5.6%。

以上兩種***，第一種容易操作但收益不會很高，第二種操作相對復雜同時收益可高可低。對于保守的投資者，可以選第一種，而對于進取型投資者來說，第二種就更合適。